巧用定投以小博大

时间：2007-11-27 作者：【李艳鑫】

是否你还在为提高一生中拥有、使用、保护财富资源的有效性而绞尽脑汁？是否你还在为如何改善对财富的控制力以及理财决策力而百无所措? 如果你的回答为“是”，如果你对未来养老、子女教育储备有着较高的现金需求，就让基金定投来帮我们解决这个问题吧。

 

【小案例】

    案例一：小韦月收入五千，属于刚毕业的社会新鲜族，作为记者的职业需要，她想在毕业五年的时间里，买一部价钱适中的私人汽车，以减少东北西走的劳碌之苦。

专家建议：目前小韦刚毕业，没有房贷等债务负担，鉴于其收入有限，每月可适当拿出一部分资金用于基金定投，以此满足未来对现金的需求。

处方：建议小韦每月定投1000元投资于某基金，按照基金投资平均年收益率为 8%（8%为预期年平均收益，不代表实际收益率）计算，连续投资 60个月，期满后可实现 73,476.86元的投资目标，买车所需大部分资金即可解决。

 

    案例二：李女士是山西某国企的一名职员，收入稳定。一女17岁，2008年参加高考。2006年李女士参加了由东方基金与山西省建行联合主办的“走进山西――投资者教育活动”。结合自身的理财需求，李女士了解到，基金定投具有分散风险、聚少积多等优点，考虑到自己在子女教育储备上的理财需求，在建行理财经理的建议下，李女士决定以每月1000元定投东方龙基金。

专家点评：李女士于2006年10月26日起定投东方龙基金，截至到2007年10月31日，李女士共投入13期共13000元，账户金额为19042.3元，收益率达46.48%（前端收费，费率1.5%）。如果李女士能够坚持长期投资，那么在2008年6月高考前，为孩子攒够一笔入学费用应该问题不大。

 

案例三，巧用定投安心养老。

现代人生活压力巨大，如何为自己积攒一笔数目不菲的养老金也要未雨绸缪。假定每年通胀为3%，预计退休年龄60岁,寿命80岁。如果以退休后每月开支3000元人民币（现值计价）为退休后的生活标准，那么在您退休后的20年间，要想实现上述养老目标，即需提早做好理财准备。在年平均投资收益为5% 的前提下，若您的年龄为25岁，则您需要储备的退休金为152万，相应每月只需投入1339元用于基金定投，即可一劳永逸地储备不菲的相应金额的养老金。不同年龄阶段、不同年平均投资收益预期下，用于储备退休金所需每月基金定投金额统计如下表所示：

不同收益率预期下储备养老金所需每月基金定投金额统计表  单位：元

（注： 假设60-80岁支取的养老金恒定；60岁以后的储蓄假定获取相当于通货膨胀的收益率。其中：

①在3%的通货膨胀率预期下，60岁时等同于当前3000元的购买力；

②为达到①的购买力水平，在3%的通货膨胀率预期下，不同年龄阶段至60岁止所需储备退休金的金额；

③不同年平均投资收益预期下，根据年金现值系数计算得出为达到②而每月需要定投的金额）

 

其实无论是对刚刚步入社会的小韦或是山西的李小姐，还是对未来养老投资有着较高需求的投资者，基金定期定额投资业务不仅能够帮助她们实现家庭理财计划，更有助于投资者养成良好的理财意识和投资习惯。我们知道，理财不一定与家庭收入成正比，只要我们拥有良好的理财规划，巧用基金以小博大，同样可以借助基金定投“复利增值、聚沙成塔”的特点，获得较高的生活保障，以此提升生活品质，实现财富梦想！

 

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